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欧宝苹果手机下载:2022爱分析・银行数字化实践报告
发布时间:2022-09-03 16:15 来源:欧宝app官网 作者:欧宝APP下载地址

  《十四五”数字经济发展规划》《银行业保险业数字化转型指导意见》等政策对银行自主可控、数据、技术发展、业务发展均做了明确指示,需要银行稳步推进数字化转型进程。信创角度看,银行正发起一场自下而上的变革,尤其是资产规模排名在前的头部银行,已完成或部分完成办公系统的国产化替代,预计未来替换进程将逐渐加快;数据角度看,在隐私计算的支撑下,银行在营销、风控等场景开展跨领域的数据合作,实现数据“可用不可见”的陆续落地;业务发展角度,对公数字化转型加速,零售、财富重点发力私域运营,业务转型进入数字化深水区。

  依托内容生态、私域直播,银行营销能力全面增强。通过图文、视频、直播等多样化的内容营销形式,银行能够提升营销广度、营销深度及营销精度,从而提高品牌影响力,提升客户粘性,实现销售转化。

  整体优化,数据库改造为银行带来多种收益。规模2000亿以下的中小银行,由于数据高并发场景较少,原有集中式数据库体系已能较好应对,因此目前数据库改造需求尚不明显,大多仅在一些大数据分析场景下进行了小规模试用。而2000亿规模以上的银行,自身数据量较大,且整体科技投入预算较为充足,是现阶段数据库迭代的主要需求方。未来HTAP、多模数据库的全面应用,也能够帮助银行大幅减少数据库部署数量,进一步降低数据库使用成本。

  多角色赋能,BI商业智能助力数据文化构建。银行的BI将逐步走向智能化,AI+BI模式成为银行未来数据分析应用的重要趋势。针对不同的需求,未来智能化BI将会产生两大方向,数据挖掘+BI、增强分析+BI。

  为实现全时覆盖,视频银行+数字人成为银行重要工具。未来,为提升传统网点的无障碍能力,以及助推新型移动化网点的打造,在智能终端中嵌入视频银行+数字人,成为银行未来的重要趋势——借助视频银行的能力,银行能够加深线下网点的服务力和移动化水平,实现线上线下渠道融合,构建未来的 “视频银行+数字人+智慧网点”模式。

  音视频中台,支撑银行对内对外多业务场景。银行视频类的需求将会不断丰富,不仅仅局限于对外的需求,在培训、会议、办公等对内场景下也会产生需求;同时随着元宇宙的发展,银行将会对一些更具创新性的场景产生需求。

  全面提升,隐私计算助力银行重构外部数据应用体系。现阶段以多方安全计算、联邦学习为核心的主流隐私计算机构已初具雏形,为银行提升外部数据应用效率提供了有效支撑,但随着监管政策的进一步严格以及互联网场景井喷式增长,现有隐私计算解决方案还需进一步完善,整体来看中期拓展外部数据源,长期提升计算效率依旧是银行的主要需求。

  2.1 过去到现在:现有营销手段效用不足,银行需以内容为纽带、围绕私域搭建全新营销体系

  7.1 过去到现在:银行需借助多样隐私计算技术,全面优化外部数据应用体系

  《十四五”数字经济发展规划》《银行业保险业数字化转型指导意见》等文件对信创、乡村振兴、绿色金融、普惠金融均有不同程度提及,但信创的要求近几年愈加频繁和紧迫,坚持关键技术自主可控原则,对业务经营发展有重大影响的关键平台、关键组件以及关键信息基础设施要形成自主研发能力,降低外部依赖、避免单一依赖,均是明确体现。金融行业作为八大重点行业之一,其自主性和安全性事关国计民生,是信创建设最为重要的细分市场之一。银行作为金融最重要的组成部分,信创压力与需求持续攀升。

  从进程上看,2020 年国家启动的金融信创一期试点,覆盖了全国性银行;2021 年金融信创二期新增 100 余家试点单位,多数也是银行类企业,预计近两年信创将在银行全量铺开。实际进展上,全国性银行走在信创前列,部分全国性银行已完成办公系统的全面改造。大中型区域性银行紧随其后,小型区域性银行多处于观望阶段。

  内部系统应用上。纵向上,银行信创路径先硬件,再应用软件,与此同时进行数据库、中间件等基础软件的信创。横向上,银行信创路径先办公软件,再是非核心业务系统,未来会进行核心业务系统的信创,目前基于核心业务系统的信创较少。

  但目前信创产品使用过程中,问题依然较多,集中体现在生态应用体系不完善、兼容性差、可扩展性不强、性能不能满足要求等方面。因此如何在满足业务需要的同时,实现安全、平稳过渡,是各银行重点关注问题。如在数据库产品的使用过程中,国产数据库在性能和兼容方面的问题是阻碍银行扩大采购的主要原因之一。

  基础设施端,大中型银行在云基础设施领域已经初步完成上云计划,算力中心和绿色高可用数据中心持续稳步推进,但综合看数据相关是未来的重点投入。

  2020年4月,《中央国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》首次将“数据”纳入生产要素,标志着数据和劳动、资本、土地、知识等并列成为重要生产要素。2022年,中国人民银行印发的《金融科技发展规划(2022-2025年)》明确提出全面加强数据能力建设,推动银行业并更加注重云基础设施建设和数据管理。

  银行数据基础设施建设进一步拓宽,为数据赋能场景打好坚实基础。为助力数据更好的赋能业务,丰富业务场景,银行需要在存储、计算、网络等方面建立稳定高效的数据基础设施。如华夏银行通过GPU、SSD、NVMe的应用,有效提升了数据中心的计算、存储、网络性能。

  数据安全合规使用背景下,隐私计算逐渐在各大银行落地。随着监管要求的提升,合规使用数据成为各银行的重要探索。隐私计算作为数据实现“可用可不见”的技术,重要程度不断提升,在各银行也逐渐产生应用落地。从实践上看,中国银行、交通银行、光大银行等国股行均已部署一个或多个隐私计算平台。

  在零售、小微、财富、对公等业务中,对公转型整体较慢,业务拓展和办理更多依赖线下网点和客户经理。但在疫情的反复影响下,为满足对公客户的融资放款、链条签约、收单、收款等业务线上办理需求,银行加速了对公数字化转型步伐。如招商银行发布企业数字化服务体系,包括“企业网银、企业APP、小程序、公众号、企业服务门户、云直联、CBS(跨银行现金管理平台)”七大渠道,通过线上化服务、多维服务矩阵、立体式交互、以客户为本和全场景生态五个“招式”打破银行对公服务的传统套路。

  针对内部对公业务流程,各大银行逐步打造智能化的决策系统和客户经理管理系统,通过更加精准、智能的风控模型,实现业务的自动化审批,加速贷款审批流程。同时,为更加有效地管理客户经理,部分银行打造了客户经理的管理app,并向管理层提供数据看板,方便及时查看业务增减的情况、员工拜访客户的情况。另外,部分银行为更好的向客户经理赋能,引入了外部对公线索工具,为客户经理提供更多的潜在客户。

  未来,随着对公业务线上规模的不断扩大,如何更好的应对业务形势带来的变化,也是各大银行都在积极思考和布局的重点。例如,为应对结构化数据和非结构化数据的快速增长,如何更好的存储数据、挖掘数据潜力,对业务赋能、对管理赋能均是重要研究课题。

  服务渠道上看,线上做客户运营成为零售和财富的主要方式,手机银行APP、直销银行APP、小程序、公众号、企业微信成为主要营销阵地。同时,为满足不同忠诚度客户需求,银行会在不同渠道投放资源。如在针对高净值客户的财富引导和宣传方面,银行多会通过企业微信和APP运营;而公众号则更多定位影响潜在客户,助力完成潜客转化。

  服务人群上看,中长尾客户成为营销重点。存量竞争时代,公域拉新成本逐渐升高,如何增强中长尾客户粘性,提升复购频率是头部银行都在思考和着手的事情。另外,通过视频银行、数字人等形式更好地服务老年人群体,也是银行关注重点。

  通过智能终端做好场景金融,是各类银行可以重点考虑和布局的事请。在营业网点,通过网点转型,为用户提供综合性的金融服务,既可以在消费端实现场景的链接,也可以在政务端,帮助居民提供更加的便捷的服务,将网点打造成综合性服务场所。另外,通过“视频银行+VTM+数字人”的形式,可以将银行的服务范围扩散至各类线下场所,如超市、商场、医院、学校等,为客户提供更加生活化的便捷服务,实现银行“无微不至”服务,是未来重要的探索点。

  2.1 过去到现在:现有营销手段效用不足,银行需以内容为纽带、围绕私域搭建全新营销体系

  金融科技蓬勃发展的大背景下,营销数字化作为银行数字化转型切口,走在银行数字化进程的前列。各类银行纷纷将“以客户为中心”置于全行战略地位,围绕客户展开了一系列营销数字化举措,搭建了包含APP、小程序以及公众号在内的多种私域营销渠道,希望能够通过对客户进行LTV精细化运营,实现营销转化效率的大幅提升。然而,随着流量竞争的不断激烈,银行原有营销体系,由于缺乏足够的优质内容、客户直连能力弱以及缺乏数据支撑等原因,逐渐难以适用,具体问题主要体现在以下几方面。

  客户直连触点少,营销覆盖面有限。数字化转型叠加疫情影响,银行营销阵地逐渐向线上转移。现有数字化营销体系下,银行常通过手机银行APP进行客户运营,客户触点较为单薄,多是针对老客的运营巩固,实际上针对新客或潜客的引流效果并不佳。

  运营厚度欠缺,同质化现象严重,品牌吸引力不足。传统的线上营销模式主要以积分或权益为纽带,银行通过向客户赠送或兑换积分、实物奖励、购物券等形式,吸引客户进行理财产品的购买或信用卡产品的办理。这种营销模式下,各行大同小异,难以构筑差异化品牌特色,更无法将客户真正沉淀下来。

  缺乏数据支撑,难以实现精准营销。存量经济时代,消费者行为及偏好逐渐走向多样化、个性化,若想真正抢占消费者心智,精准营销成为银行不得不考虑的方向。而银行现阶段营销体系下,一是各渠道数据往往未统一,二是数据未建立丰富全面的标签,数据体系难以支撑银行精准营销。

  为解决营销广度、深度、精度不足的问题,走在数字化营销前列的银行开始将目光聚焦于“内容营销+私域运营”之上——以数据为核心,围绕客户全生命周期,通过私域触点对客户进行高频触达,以优质内容对客户进行不断影响与运营,增强客户对银行的品牌认知,真正实现获客、活客以及转化能力的提升。

  在营销内容极为同质化的现今,以丰富多样、个性化的内容抢占客户心智,对于银行而言极其重要。银行需从认清内容营销的重要性,并依托海量内容,构建优质内容生态。具体步骤如下:

  内容来源方面,内容积累不足的银行可选择外部引入方式。一是引入外部平台丰富的内容资源,体裁包括图文、短视频、长视频等,内容种类包括与产品密切相关的泛财经类以及客户感兴趣的非财经类;二是与外部大V等合作,按需进行定制化的内容撰写生产。待银行组建起内部内容团队后,可选择由自己进行内容生产。银行需具备快速生成内容的能力,能将基本内容素材整合、转化为所需的内容体裁与形式。银行需从业务出发,丰富内容表现形式,以图文+视频、内容专题等多种创新性形式提升内容吸引力。

  针对丰富的内容,银行需对其进行甄选,构建内容池。一方面,通过对内容趣味性、大众兴趣度等多种维度的筛选,保障优质内容应选尽选;另一方面,银行需建立内容质检与审核机制,实现对劣质内容、不良内容的筛除。

  第二步:借助推荐引擎,实现个性化分发。内容生成完毕后,内容的分发是决定营销效果的关键环节。银行需具备精准的推荐引擎,能够根据用户基本属性、兴趣等生成画像,基于此智能选择分发渠道、分发时机、具体内容等,实现千人千面的个性化推荐。另外,除了分发精准度外,银行还需关注分发的实时性,保障内容实时、快速地传递至客户手中,提升客户体验。

  第三步:追踪营销效果,迭代模型与策略。内容营销过程中,银行需通过埋点等方式,进行对内容营销效果的监控与追踪。银行需构建合理的效果评价体系,从品牌影响力、营销转化等多个维度评价营销效果。同时,针对营销效果,银行需能快速归因,并将分析结果用于推荐模型及营销策略的迭代升级上。

  杭州银行成立于1996年9月,自成立以来一直坚持致力于为客户提供专业、便捷、亲和的金融服务,经过多年发展,综合实力已跻身全国区域性银行前列。在金融科技不断发展的大背景下,杭州银行坚持以科技创新积极推动全行数字化转型,于2015年推出了杭银直销APP,其业务覆盖理财投资、生活缴费、贷款融资及开放平台等多个板块。目前,杭银直销用户数已突破1200万户,年度交易金额超过千亿元,打造了专属于用户的数字银行,极大提升了用户体验。

  在通过杭银直销APP开展业务、服务客户的过程中,杭州银行逐渐意识到,传统营销方式的边际效用在不断递减。传统的营销方式下,银行往往需要用权益或积分来吸引用户、促进转化。一方面,该营销手段在各行间实则大同小异,对用户而言缺乏差异化的品牌吸引力和精准营销的能力;另一方面,借助该手段进行营销,缺乏贯穿用户全生命周期的陪伴式服务能力,易形成客户营销断点,难以真正提升长尾客户粘性、实现对存量客户的有效巩固。

  因此,杭州银行意识到在杭银直销APP上搭载新的营销手段已成必要,在构建差异化品牌价值传播触点的同时,以精准链接能力向用户提供全周期的陪伴型服务,以提升银行与用户间的互动频率和互动时长,真正提升用户粘性,促进业务增长。

  ­基于以上需求,杭州银行决定采用内容营销的方式,借助短小、有趣的优质内容链接用户与产品,以提升营销效果。为此,杭州银行于2021年下半年开启了招投标选型工作,并基于内容资源、模型优势等关键因素对多家厂商展开了评估。火山引擎凭借长期的C端运营经验,积累了海量精品的泛财经与非财经内容,打造了先进的内容质检模型、丰富的标签体系和个性化推荐模型,最终脱颖而出,与杭州银行在内容营销方面达成了合作。

  火山引擎是字节跳动旗下的数字服务与智能科技品牌,基于公司服务数亿用户的大数据、人工智能和基础服务等技术能力,为企业提供系统化的全链路解决方案,助力企业业务持续增长。

  针对银行业,火山引擎依托海量精品财经内容资源、字节原生体验技术以及互联网运营经验的赋能,为银行构建优质内容生态,帮助银行补齐全渠道财富管理体验触点,从而激活银行经营潜能。

  基于火山引擎的智能内容全生命周期解决方案,杭州银行30天从0到1,完成了需求沟通、技术对接以及上线测试,快速搭建起了从内容供给、内容甄选、产品-内容建联到内容精细化消费与运营的全流程内容生态,弥合了财富管理体验断点。

  基于字节内容生态供给,搭建丰富内容池。在火山引擎的帮助下,杭州银行引入了今日头条、西瓜视频等多平台的海量内容资源,搭建起了覆盖图文、长短视频等多种体裁的内容池。其中,针对内容领域,一方面火山引擎为杭州银行提供了丰富权威的专业财经内容素材,包括股票、基金、理财等13个一级分类和股市点评、板块动态等100余个二级分类,覆盖财经头部媒体300余家、专业机构400余家、优质自媒体350余家;另一方面,火山引擎也为杭州银行提供了包括科技、房地产、民生等多种非财经内容,极大地丰富了内容池。

  甄选优质内容,构建专业有趣的内容社区。在完成多元内容的汇总后,杭州银行与火山引擎对齐了内容审核标准、同步了审核要求,实现了内容审核步骤的前置——由火山引擎根据审核标准、借助模型提前进行内容审核,并将审核通过的内容供给杭州银行,保障了红线放过”。同时,杭州银行还建立起了内容甄选机制——在前期对产品属性以及用户画像深入挖掘的基础上,借助千面推荐模型、内容推荐模型、广告识别算法等策略和优质内容定向采集等手段,杭州银行构建了内容迭代模型,实现了优质内容的“不漏网”。另外,在火山引擎的帮助下,杭州银行将内容从风险度、下沉度、权威度、舆论度、商业价值等多个维度进行了标签制划分,助力个性化推荐,为后续精准营销与精细化运营做支撑。

  通过产品-内容建联,助力消费转化。根据产品服务的介绍以及对内容标签的解析,杭州银行对内容与产品进行了自动化或手工的匹配关联。在杭银直销APP上发放内容时,杭州银行会将关联产品或服务一起推送至用户,从而使用户能够自然地通过优质内容跳转至银行产品或服务,有效提升服务转化或实现消费转化。

  打通数据体系,提升用户精细化运营能力。杭州银行将杭银直销自有的数据体系与用户内容浏览数据进行了打通,实现了用户的全链路追踪,进一步完善了用户画像分析体系,为千人千面的个性化精准分发与模型的优化迭代提供了完善全面的支撑,最终提升了银行用户精细化运营能力。此外,针对用户运营情况,杭州银行还采用了可视化看板,对内容运营过程中的关键指标进行实时监测,并能在火山引擎的建议帮助下,从标签维度、内容策略维度对内容分发效果进行分析与提升。

  借助火山引擎内容全生命周期解决方案,杭州银行打造了覆盖内容生产、内容管理、内容分发、内容消费以及内容运营的精品内容生态,在提升品牌差异化影响力的同时,实现了用户全流程的触达与服务,最终促进了业绩的正向增长。

  一是丰富了杭银直销APP的内容生态,打造了独特的差异化品牌优势。借助优质的内容,杭银直销构建了四个标准频道以及一个定制化频道,极大地提升了APP的内容丰富度和趣味性,以用户喜闻乐见的投资教育载体增强了品牌影响力。

  二是帮助杭州银行丰富了用户互动触点,以精准营销与精细化运营提升了用户粘性。通过丰富内容的不断供给,杭州银行开辟了杭银直销APP与用户高频、长时互动的新场景,增强了用户链接能力;而基于海量的内容标签,杭州银行丰富了用户兴趣画像,并基于画像实现了个性化精准推荐,从而有效提升了用户粘性,上线以来杭银直销APP用户点击量显著上升;而依托产品与内容建联,杭州银行则最终实现了从兴趣到消费的转化。

  三是助力银行形成对客户的更深刻洞察,优化业务决策。内容营销过程中,用户点击行为、用户转化效果等数据可作为重要的数据来源,经过进一步分析后,反哺作用于客户洞察。杭州银行能够基于客户洞察结果,不断优化决策、改良产品,从而实现业绩的良性持续增长。

  在杭银直销APP上完成初步验证后,2022年4月杭州银行又在手机银行APP上构建了这一内容生态。

  未来,杭州银行将深化与火山引擎的合作,横向上,在内容创作、客户洞察等方面拓宽内容合作范围,赋能杭银员工进行内容生产,构建内容全周期生态,同时不断拓展合作渠道,实现对杭银直销APP、手机银行APP、企业微信等渠道的串联;纵向上,不断向下钻取内容合作深度,增加专题热点等形式,实现与业务的深度融合。

  除了以图文、视频进行内容生态的构建,实现全流程内容营销外,银行还可以引入直播形式进行营销。

  首先,银行需要搭建私域直播平台,对于技术能力较强的银行或直播需求较为旺盛的银行,其可以先自建统一的直播中台,对接各线上渠道及平台,再以直播中台为支撑,应用于内外部各类直播场景下;而对于技术能力相对较为薄弱的银行,其可选择与外部供应商合作,将其底层服务嵌入银行各平台以为直播做支撑。

  其次,为实现直播效果价值的最大化,除搭建私域直播平台以外,银行还需要构建从方案策划、用户触达、直播运营到效果分析的全流程直播运营体系。

  方案策划阶段,银行需要在年初和季度开始时,基于各业务部门需求,结合时事新闻,对全年以及各季度直播主题进行详细规划,并针对每个单一主题直播内容,在直播前进行全面的内容方案策划,以保障直播内容的高质量产出,和直播资源利用率的最大化。

  用户触达阶段,银行需针对小程序、APP、公众号等不同引流渠道的用户画像,制定个性化的渠道引流策略,并能够基于小游戏、积分、购物券等裂变工具,扩大营销效果,提升综合引流能力。

  直播运营阶段,首先,银行需要能够按需进行直播场地的搭建以及主播对接和相应的直播培训,保障合规性和专业性;其次,在直播过程中,银行需要通过禁用词过滤、音视频监控等实时质检工具,进一步保障直播的合规性;最后,银行还需要提供红包、问卷等个性化的直播互动工具,让用户观看直播时更具参与感,以此来提升整体客户满意度和留存率。

  效果分析阶段,银行需能够基于收集到的脱敏用户画像数据,将直播留存客户精准引至相应的用户社群进行精细化运营和精准营销,以此来提升营销转化效率;并且,还需利用完善的数据分析以及可视化工具,对直播效果进行全面分析和实时展示,以帮助决策人员对未来直播方案或产品研发策略进行优化改进。

  北京银行是经中国人民银行和北京市政府批准,中国最早成立的城市商业银行之一。截至2021年底,北京银行零售客户数突破2500万,覆盖全国28座城市。北京银行以“211工程”统筹数字化转型重点项目群建设,在顶层设计指导下着力构建起具有北京银行特色、支撑数字化转型的企业级业务架构体系,持续夯实科技实力、优化业务流程、提升运营能力、强化风险控制、丰富场景生态,向“数字京行”的发展愿景加速迈进。

  其中,北京银行的手机银行“京彩生活”APP于2021年升级至6.0版本,全年累计迭代160余次。在场景生态方面,拓展“金融+生活”“金融+政务”“金融+教育”“金融+直播”等场景服务。并推出了政务惠民专区,整合了医保、公积金、在线购药、生活缴费、普惠金融等多项惠民、便民服务。

  随着人口红利逐渐消失,加之疫情的严重影响,银行传统以线上广告投放、短信推送为主的营销体系,逐渐难以对业绩增长形成有效支撑,具体问题如下。

  一是渠道引流能力不足。为实现全面的私域引流,近年来大多数银行搭建了包括小程序、公众号、视频号等在内的多个营销渠道。然而,由于各个渠道的受众不同,用户需求也并不一致,在传统营销体系下,银行难以依据各渠道个性化需求,制定最佳的渠道营销策略,引流能力受到较大影响。

  二是高质量营销内容较少。随着私域引流渠道的增多,银行需要能够根据不同渠道用户的个性化喜好输出优质、专业的营销内容。然而,由于缺乏高效的营销内容生产体系,大多数银行产出的营销内容质量普遍不高,难以促进营销转化效率的有效提升。

  三是用户留存率较低。在传统用户运营体系下,多数银行由于缺乏精细化的用户运营手段以及更具互动性的用户运营工具,使得用户体验感与参与感不佳,用户留存率也无法有效提升。

  为进一步增强私域营销能力,实现精准与更高效的客户直连与闭环触达,同时对北京银行产品和服务理念的更广泛传播。北京银行将行业业务进行整合规划,选择在手机银行APP客户端搭建专属直播版块,为总行以及全国各分支行提供网点专属直播平台,搭建 “京彩直播间”。借助直播渠道与私域客户建立更直接、更具互动性的粘性关系,激活私域流量,提升营销转化效率。

  目前,北京银行手机银行已开通财富生活直播间、石家庄分行直播间、北京城市副中心直播间、乌鲁木齐分行直播间、消保宣传直播间、杭州分行直播间、南昌分行直播间以及济南分行直播间,直播涵盖理财基金产品介绍、金融知识宣讲、手机银行APP用法讲解等丰富内容。用户可通过点击北京银行APP首页的“京彩直播间”入口模块进入直播的H5页面,并依据页面所展示的banner图、直播中和直播预告模块、直播回放、小视频、各地方和部门的相关直播内容,按需进行选择观看。

  此外,北京银行在专业机构的助力下,通过内容策划、用户触达、直播运营到效果分析的全链路视频运营解决方案,进一步提升私域服务能力。以北京银行贵金属直播为例:

  在方案策划阶段,基于前期调研的关键信息,结合各国有大行过往贵金属直播成功要素,北京银行对贵金属进行了整体直播规划,确定了盛夏财富、七夕、中秋以及国庆四大直播主题以及各主题期间直播场次数量,针对单个直播主题进行了包含直播内容、主播人选、场景设计、直播流程、直播脚本、渠道引流策略等在内的全方位详细策划,为后续引流及正式直播打下良好的基础。

  在用户触达阶段,依托完善的直播方案策划结合不同渠道用户画像,北京银行制定了更加高效的渠道引流策略和个性化的宣发内容。例如在南昌分行七夕主题直播项目中,依据南昌本土热议内容,结合南昌分行贵金属七夕特惠活动制作了直播宣发图文以及宣发短视频,并在微信、小红书、视频号、线下展会等多渠道进行发布,同时通过直播平台提供的个性化营销工具,如邀请海报、小游戏、积分、抽奖等裂变工具扩大传播效果,全面触达潜在客群,提升渠道引流能力。

  在直播运营阶段,首先,根据不同场次直播主题和内容的要求,可直接创建包括入门级、企业级和广电级的直播间的搭建服务;其次,专业运营团队提供了丰富的优质主播资源和相应的直播话术、流程培训,并提供了专业的直播团队,进一步保障直播的专业性和合规性;第三,为实现营销转化率最大化,提供了专业的选品及销售策略制定服务,例如在南昌分行七夕主题直播项目中,针对0-1千元区间贵金属采取直播特价或组合售价秒杀,针对3千-2万区间贵金属采取支付预定金线下付尾款提货,满足客户不同心理的直播间下单需求;第四,为了保障直播过程的合规性,在系统层面北京银行会通过音视频监控、聊天室敏感词过滤等工具对直播中可能出现的禁用词、图片等进行实时质检,并且针对可能会出现的违规场景,设置相应的风险预案;第五,在直播过程中,根据不同渠道观看直播的用户的个性化需求,直播平台提供了丰富的互动工具,包括小奖品、推荐码、问卷等,让用户更有参与感和体验感的同时,将银行客户经理和直播客户绑定,实现后续精准营销。

  在数据分析阶段,一方面,依靠完善的数据处理技术,北京银行能够通过对收集到的脱敏用户数据进行画像分析,将留存用户引入相应的粉丝群,进一步完善私域流量池;另一方面,直播平台能够利用全面的数据应用工具,对用户数据进行高效沉淀,并通过对包括用户观看时长、实时在线人数、观众讨论热词、产品销售额等数据进行深度诊断分析,输出专业的直播复盘报告帮助北京银行对每场直播效果进行实时掌握,并能够为后续营销策略以及产品服务优化方向提供指导。

  引流成本大幅降低。通过与专业团队深度合作,受益于其所具备的建设周期短、部署速度快等核心优势,北京银行有效降低了私域渠道搭建成本;同时,依托私域直播解决方案所具备的营销内容精准投放、多渠道曝光等功能特点,北京银行实现了对私域用户的精准营销,进一步降低了引流成本。

  营销能力显著增强。自合作以来,基于直播平台全链路视频运营服务,北京银行持续拓展了包含政务+直播、教育+直播、生活+直播等在内的多维直播生态场景,并在2021年在党的百年诞辰之际,推出了“党政风采”专区,热烈庆祝建党百年,效果非同凡响,同时为契合冬奥气氛打造“冰雪云视听”专区,以及春节相关的大厨精彩团圆宴系列直播在内的220余场主题直播活动,涵盖金融知识宣讲、直播带货、福利发放等多种形式,极大丰富了直播内容,并有效保障了直播内容的高质量产出。平台累积观看人次高达40多万,使得北京银行营销引流效率大体提升,并成功带动了北京银行APP月活数的稳步增长。

  有效激活了分支机构的积极性。目前,京彩直播间已经在北京银行总行以及主要城市分行进行大规模普及,各业务部门和分支机构能够根据自身需求,快速策划和落地直播活动,且效果显著,有效带动了各分支机构进行私域营销的积极性。

  未来,随着合作的进一步加深,京彩直播间还将向惠农、惠民两个主要方向逐步演进,一方面帮助偏远地区分支机构推广地区特色农产品;另一方面,通过提供惠民服务宣讲,帮助新北京市民解决生活和金融方面的难题,更好助力北京银行品牌形象的树立。

  保利威是企业级视频SaaS头部品牌,自2013年成立以来,致力于通过可集成、可定制的视频直播技术,为企业搭建自主私域直播系统。通过无延迟直播、点播、MR直播、直播咨询、运营、直播舱等核心产品与服务,以直播+技术、直播+策划、直播+运营、直播+硬件,为客户提供全流程、全链路视频运营服务。

  现阶段,通过构建内容生态,提升银行图片、文字和视频营销能力,以及通过搭建私域直播平台,增强客户直连能力已逐渐成为银行在当下流量困局中实现业绩增长的重要手段。但随着用户喜好的不断变化,以及渠道引流和运营成本的持续增加,该解决方案各引流渠道割裂现象严重、营销资源无法充分利用等局限性也愈发显露。因此,通过将包括营销内容、传播工具在内的关键要素进行整合,实现整体性营销,已逐渐成为银行未来的主要需求点。

  内容的整合。银行的所有与用户触达的方式,无论是文字、图片、视频,还是直播,都是在向消费者传播一定的信息。因此银行必须对所有这些信息内容进行整合,根据所想要的传播目标,对用户传播一致的信息内容,避免营销资源的浪费。

  渠道的整合。为达到信息传播效果的最大化,节省企业的传播成本,银行需要对包括小程序、APP、公众号在内的各种传播渠道进行整合。且需要能够根据不同类型顾客接受信息的途径,衡量各个传播工具的传播成本和传播效果,找出最有效的传播组合,进一步减少渠道引流成本。

  通过图文、视频、直播等多样化的内容营销形式,银行能够提升营销广度、营销深度及营销精度,从而提高品牌影响力,提升客户粘性,实现销售转化。

  1)提升营销广度,增加营销触点,提升客户直连力。借助手机银行APP、直销银行APP、微信、企业微信等平台进行内容营销,能够增加营销触点,通过内容互动实现多渠道的银行及客户直连;依托直播新形式进行营销,则为上述平台赋能,为其植入了更为直观化、实时性的互动营销方式,提升了现有线上多渠道多平台的引流能力,避免了无意义的APP开发分流。

  2)提升营销深度,提升品牌影响力与客户吸引力。借助丰富、个性化的内容进行营销,打破了传统的为营销而营销的形式,一方面,以有趣的、迎合客户喜好的内容联结客户,能够增强客户对银行的品牌认知度与好感度,打造品牌特色;另一方面,提升了APP、企业微信等平台的厚度,以全生命周期的陪伴式营销与运营,提升了渠道对客户的吸引力与粘性,助力银行挖掘客户价值,实现销售转化。

  3)提升营销精度,实现千人千面精准营销与精细化运营。以用户数据为核心,围绕其展开对用户的洞察与挖掘,银行能够实现千人千面的个性化推荐,在最大化营销效果的同时,提升营销投入产出比,减少不必要的营销投入。

  数据库作为银行IT系统中关键的核心基础设施,其主要作用就是帮助银行对包括交易数据、用户数据、反欺诈数据在内的核心数据资产进行存储、分析,是银行经营战略转型的关键支撑组件。然而,近年来,随着银行业务场景的不断丰富以及数字化转型进程的持续发展,用户线上线下交易量大幅上升,所带来的数据量和数据种类也愈加丰富,使得原有以DB2、Oracle为主的数据库体系由于数据高并发场景下处理能力不足、使用成本较高以及安全可控性较差等原因逐渐难以应对。

  一是集中式数据库在高并发场景下数据处理能力不足。由于大多互联网应用普遍表现出高并发读写、海量数据处理等特点,集中式数据库由于弹性拓展能力不足,并不能很好地支持这些场景;同时,传统集中式数据库体系,由于采用集中式架构,整体系统风险较为集中,当单点硬件发生故障,或软件需要升级时,往往需要对整体业务系统进行停机处理,难以满足用户对于银行提供全天候服务需求。

  二是商业数据库使用成本较高。一方面,在原有以Oracle、DB2为主的商业数据库体系中,银行每年需要支付高昂的License费用;另一方面,在传统商业数据库体系下,在需要进行数据库开发和运维时,需要原厂或第三方服务商提供运维服务,导致银行在数据库部署后开发运维成本也居高不下。

  三是传统数据库体系安全可控性较差。银行传统以Oracle、DB2等为主的数据库体系,核心技术掌握在国外厂商手中,整体数据库系统安全可控性较差,且存在被技术卡脖子的风险,因此在国家信创要求日益严格的趋势下,逐渐难以适用。

  现阶段,基于上述需求及痛点,重塑银行数据库体系,首先要对系统架构及不同类型数据库功能有着深刻了解,通过部署前的设计规划,为后续改造的顺利进行打下坚实基础;进而基于完善的规划设计,在改造过程中针对不同业务场景,部署相应的数据库产品,并可根据需求对存量业务系统进行完整的数据迁移;最后,通过厂商提供部署后持续的运维、培训服务,有效降低后期使用成本。

  但在实际改造过程中,受自身体量、数据量等因素影响,不同规模银行数据库改造进程也大不相同。规模2000亿以下的中小银行,由于数据高并发场景较少,原有集中式数据库体系已能较好应对,因此目前数据库改造需求尚不明显,大多仅在一些大数据分析场景下进行了小规模试用。而2000亿规模以上的银行,自身数据量较大,且整体科技投入预算较为充足,是现阶段数据库迭代的主要需求方。其中,针对核心业务系统的数据库改造,由于复杂程度最高,且对数据迁移能力有着极高要求等因素,整体处于起步阶段。而针对非核心业务系统的改造,不论是新增业务系统还是存量业务系统均有较大需求,具体解决方案如下。

  部署前,通过完善的咨询规划以及POC测试,选定合适的数据库产品和系统架构。银行需要基于自身原有系统架构,结合不同数据库产品功能及性能,对系统进行包括系统架构规划、产品选型规划、数据安全规划等在内的整体性的规划设计,避免因选型错误而导致的系统不兼容问题出现。

  部署中,针对原有数据库体系不足之处,依托分布式数据库、开源数据库以及信创数据库的所具备多种核心能力进行全面补足。

  分布式数据库,提升高并发场景下数据处理能力。一方面,基于分布式数据库所具备的高性能、可弹性扩展等主要特点,使银行数据库体系具备横向拓展能力,可以按需进行快速扩容,有效提升高并发场景下银行数据处理需求;另一方面,依托分布式数据库包含的存算分离、数据多分片等多种技术架构,将数据系统风险分散,在发生单一软硬件模块故障时,无需对整体系统进行停机维护,有效满足了互联网业务场景下,用户对于银行全天候服务的需求。

  开源数据库,减少数据库使用成本。与传统商业数据库相比,银行使用开源数据库无需支付每年高昂的License费用;同时,开源模式数据库提高了数据库产品开发的“效率”,它将源代码开放,避免了研发人员对基础程序的重复开发,有效减少了未来银行对于数据库功能持续优化升级的开发成本,并且在部署后期遇到问题时,银行可自主通过开源社区寻找解决方案,而无需再依靠数据库厂商进行运维,进一步降低了银行整体使用成本。

  信创数据库,实现安全可控。银行可选择部署国产厂商数据库产品,对原有集中式数据库进行国产替换或对新增业务系统进行分布式数据库部署,实现数据库的全面安全可控。首先该数据库产品需是国产自研;同时,在技术以及资质方面,需要完全符合信创标准。例如,需兼容多种国产硬件体系以及操作系统、满足GB/T 20273及GB/T 18336两大信息安全标准、是信创工委会成员单位等。

  此外针对部署过程中数据迁移问题,银行可以基于前期完善的数据迁移规划,结合自动化工具实现对存量数据的全量迁移,有效减少因迁移不完善而导致的数据大量损耗情况以及大规模停机情况发生,保障业务连续性。

  部署后,通过数据库厂商提供的持续性维保服务,使银行后期数据库运维压力大幅减小;同时,基于全面的技术培训,使银行技术人员有能力独立进行数据库的开发和运维,进一步降低数据库后期使用成本。

  2021年,该行入选我国系统重要性银行名单,成为国内系统重要性银行。在2021年英国《银行家》全球1000家银行排名中,该行按一级资本排名全球第51位,按资产规模排名全球第64位。为进一步提升客户体验,该行积极推动数字化转型战略,以重点工程建设为抓手,持续推进业务数字化转型、数据基础、科技支撑等建设,目前已成为银行数字化转型的行业标杆之一。

  近年来,随着银行线下业务向线上转移趋势的日益显著,数据量迎来了爆发性增长,同时也对数据处理能力提出了更高要求。叠加,国家金融信创政策的影响,银行对于数据库安全、自主可控的要求也大幅上升。而该银行以Oracle、DB2为主的集中式数据库体系,由于敏捷开发能力不足、弹性扩展能力受限、运维成本较高以及安全可控性较差等问题,逐渐难以适用。具体而言,问题主要体现在以下几方面:

  一是数据高并发场景下处理能力有限。该行传统集中式架构数据库体系,支持垂直扩展,弹性拓展能力受限,因此在面对互联网业务所带来的高并发、海量的数据应用场景时,普遍缺乏足够的数据处理能力,难以对业务形成有效支撑。

  二是系统运行风险较高。在该行传统集中式数据库体系下,整体系统风险较为集中,当单点硬件发生故障,或软件需要升级时,往往需要对整体业务系统进行停机处理,难以满足用户在线上业务场景中,需要银行提供7x24小时服务能力的要求。

  三是运维成本较高。原有数据库体系中,该银行每年需要支付高昂的License费用;另一方面,在后期有升级扩容需求时,该银行需要通过购买底层硬件设备对系统进行升级扩容,且需要原厂提供服务,使用成本居高不下。

  四是安全可控性较差。该银行原有数据库体系主要以Oracle、DB2等外国品牌集中式商业数据库为主,核心技术掌握在外国厂商手中,导致数据库系统安全可控性较差,且存在被外国技术卡脖子的风险,因此在国家信创要求日益严格的趋势下,逐渐难以适用。

  ­基于上述痛点,该行于2017年开始由传统商用集中式技术到拥抱开源分布式技术的探索,积极推动由集中式向分布式架构转型,实现安全可控的数据库替代方案。经过一年多的方案调研、选型以及POC测试,爱可生的存储计算分离、Share-nothing的分布式数据库方案—云树Shard分布式数据库凭借着较高的产品成熟度、完善的服务能力、丰富的金融行业落地案例、核心模块开源等优势,成为了该行的最终选择。

  上海爱可生信息技术股份有限公司(简称“爱可生”)是国内企业级数据处理技术整体解决方案提供商、国内领先的分布式数据库领域优秀企业,公司致力于用数据驱动企业增长。截至目前,已服务了中国人民银行、工商银行、中国农业银行、华夏银行、兴业银行等多家全国性银行。

  针对该行分布式数据库改造需求,爱可生为其提供了从架构设计、产品测试、业务适配测试、投产测试到投产的端到端服务,全面支持了该行的数据库改造。

  部署前,爱可生辅助该行进行了详细的系统改造规划,制定了先将云树Shard分布式数据库上线内部管理系统,在技术方案及产品稳定性得到验证后,再逐渐上线分行类业务,以及互联网渠道支付类业务稳步推进的全面数据库改造计划。有效保障了改造过程的顺利进行,同时更好的满足了各业务部门对分布式数据库的个性化需求。

  部署中,以分行中间业务为例,为满足40多家分行业务同时在线,采用分布式垂直拆分模式,建设了同城双活的云树Shard分布式架构,数据库层采用的是1主3备的方式,本地机房1备,另外中心机房2备份,确保一个节点的ack返回,主库提交,这样最大的保障数据一致性并兼顾性能问题,最大限度保证数据的安全。针对原有集中式数据库存在问题,爱可生云树Shard分布式数据库基于高可用、高性能、弹性扩展、自研且开源等核心优势进行全面补足。

  在处理数据高并发场景方面。凭借云树Shard分布式数据库所具备的高性能、可弹性扩展等金融级分布式数据库核心能力,使该行数据库体系具备横向拓展能力,且能够按需实现秒级线上扩容,有效提升了海量数据、高并发的线上业务场景的处理效率,更好的为线上业务形成数据支撑。

  在减少系统运营风险方面。通过部署云树Shard分布式数据库,基于分片数据多副本、节点高可用以及故障自动修复等核心技术优势,使得该行有效将数据系统风险分散,在发生单一软硬件模块故障时,无需对整体系统进行停机维护,有效满足了互联网业务场景下,用户对于银行全天候服务的需求。

  在有效控制使用成本方面。首先云树Shard分布式数据库作为国产数据库,该行无需每年支付高昂的License费用;其次,云树Shard分布式数据库支持普通PC Server部署,不依赖高端硬件,且具备弹性扩展、动态扩容能力,使得该银行在后期需要升级扩容时,无需支付高昂的硬件设备采购及原厂维保服务费用,大幅降低了数据库使用成本。

  在安全可控性方面。云树Shard分布式数据库,是爱可生完全自主研发的金融级分布式数据库,支撑了行内大量业务系统稳定运行,帮助该行摆脱了对包括Oracle、DB2等外国数据库的高度依赖,在核心技术上实现了安全可控,有效满足了国家信创要求。

  部署后,为更好的帮助该银行进行系统分布式改造,一方面,爱可生还为其提供了持续性的后期维保服务,支持7x24小时的故障处理以及数据库性能优化,保障了该银行分布式数据库的正常使用;另一方面,爱可生结合该行开发、运维团队技术的实际情况,制定了不同的培训方案,分别对行内开发和运维人员进行技术培训,帮助行内技术人员更快掌握数据库核心技术,形成开发、运维规范体系,进一步减少后期数据库开发运维成本。

  3年时间内,爱可生云树产品系列为该行行内50多个业务系统的稳定运行提供了强有力的支撑。其中,在中间业务类业务 、账务管理类业务 、支付类业务、 渠道类业务等10多个业务系统成功实现分布式改造;并在智能服务类业务、 信息管理类业务 、办公系统类业务、 大数据系统类业务、 认证类业务 、风控类业务 、备份类业务等40多个业务系统实现国产集中式数据库替换。

  金融级数据可靠能力提升,通过部署云树Shard分布式数据库,依托数据库故障自动切换,自动数据库补偿等核心能力,使该银行数据可靠能力大幅提升,有效满足数据零丢失的业务需求。

  数据库运维能力提升,云树Shard分布式数据库全面部署,基于自动化、可视化、统一化、标准化数据库运维等优势能力,显著提升该银行数据库运维效率,降低了数据库运维运营成本。

  数据安全保障水平提高,通过部署云树Shard分布式数据库,有效帮助该银行进行同城双中心双活建设,同时满足同中心RPO=0,RTO秒级,跨数据中心RTO10s的业务高可用要求。

  自主可控能力增强,通过部署云树Shard分布式数据库,该银行顺利完成了集中式向分布式转型,有效提升行内数据库运维、研发的自主可控政策实施落地。

  未来随着合作的进一步加深,云树Shard分布式数据库还将会渗透到该行更重要、更核心的业务系统中去,助力该银行实现全面的数据库安全可控。

  信创政策持续演进,银行核心业务系统实现数据库国产替换,需要满足更高要求。目前针对办公系统以及非核心业务系统的数据库国产化替代,正在各类型银行之间广泛进行。未来,随着金融信创政策的进一步落地,银行核心业务系统数据库的国产替代也势在必行。具体来说,想要实现核心业务系统数据库的全面替换,国产数据库还需要满足两大要求。

  与非核心业务系统和办公系统不同,核心系统是银行所有业务系统的心脏,所有和钱有关系的操作都要经过核心业务系统的核算、清算,因而核心系统出现问题会导致全行业务中断甚至瘫痪。同时,核心业务系统覆盖较广,且历史包袱较重,系统复杂程度也比其它业务系统更高,因此对其改造时需要梳理所有和其相关的业务,并需要着重考虑数据库与系统兼容性适配问题,保障业务连续性。

  考虑到核心业务系统的重要性以及数据量,未来想要实现全面的数据库替换,需要进行比其它业务系统数据库替换时更完善的数据迁移,以此来保障前后数据的一致性,避免因迁移不完整而导致的数据损耗和合规问题的发生。因此,未来是否能够进行全量且优质的数据迁移,也是核心业务系统数据库实现国产化替代的决定性因素之一。

  零售、财富私域场景的不断深入,引发银行多种数据库新需求。随着银行零售、财富等业务场景下私域运营需求的不断增多,通过搭建公众号、小程序、APP以及直播平台等私域渠道的对用户进行精细化运营的趋势也日益显著。

  一方面,较多的线上私域场景引发了包括图片、音视频等非结构化数据的巨量增长,也导致了异构数据实时查询场景的逐渐增多。例如线上营销场景中,通过对用户画像等异构数据的实时查询,帮助销售人员根据用户个性化需求提供更有针对性的产品服务。银行现阶段大多采取的是关系型与非关系型数据库并行的方式,以此来满足多种类数据存储和海量异构数据实时查询需求。但这一方法会导致数据被重复复制多份,严重制约系统运行效率,并且会大幅增加银行数据库部署及运维成本。因此,未来多模数据库凭借支持灵活的数据存储类型,能够将各种类型的数据进行集中存储、实时查询和处理,且可以同时满足应用对于结构化、半结构化和非结构化数据的统一管理需求等核心优势,帮助银行有效提升数据存储和查询效率的同时,减少了数据库部署及后期运维管理成本,已逐渐成为银行数据库的一大需求点

  另一方面,为实现用户精准营销,进一步提升营销转化效率,银行需要能够对全量用户数据进行实时分析。例如在线上客服场景中,通过对会话流信息数据的实时分析,进行用户意图识别等。但现阶段,银行主流的OLTP和OLAP数据库并行模式,系统间会有分钟/小时级的时延,且数据库之间的一致性无法保证,难以满足对分析的实时性要求很高的业务场景。因此,HTAP数据库基于能够同时支撑OLTP和 OLAP场景的核心优势,帮助银行有效避免传统架构中大量数据交互造成的资源浪费和冲突,且能够满足银行用户实时分析场景需求。在有效提升数据存储效能的同时,大幅减少银行数据库采购成本以及运营成本,已成为未来数据库的主要需求点之一。

  数据存储能力大幅提升。通过灵活部署包括分布式关系型、非关系型等多种类数据库,使银行实现了在互联网数据高并发场景下,对传统结构化数据、非结构化以及半结构化数据的全量存储,相较原有集中式数据库体系来说,数据存储能力得到了大幅增强。

  数据库使用成本显著降低。基于分布式数据库所具备的高可用、弹性拓展以及动态扩容能力,以及开源数据库具备的开源社区等核心优势,有效减少银行后期数据库开发升级成本;同时,长期来看,未来HTAP、多模数据库的全面应用,也能够帮助银行大幅减少数据库部署数量,进一步降低数据库使用成本。

  随着银行数字化转型不断深入,线上线下数据量呈现指数级爆炸式增长,数据逐渐成为支撑银行业务快速发展的重要资产。银行会选择构建覆盖底层数据管理、中层数据分析到上层数据展现的传统式BI,以盘活数据资产,深度挖掘各类数据价值,对问题现状进行描述性分析或对问题根因进行诊断性分析,为银行业务经营与管理决策做支撑。

  但在传统的数据分析实践中,分析人员是具备专业数据分析能力的技术人员,分析结果使用者却是业务人员或管理人员,当业务/管理人员提出分析需求后,需由技术人员分析并将结果反馈给业务/管理人员。一方面由于技术人员对需求把握不精准导致分析结果不尽人意、分析质量欠缺,另一方面由于沟通成本高,大量耗费了业务/管理、技术人员双方的时间,造成分析效率低、周期长、成本高,且技术人员个人价值难以最大化。因此银行需要以工具为业务/管理人员赋能,助力其完成更贴近业务的数据分析,同时帮助技术人员回归技术本位投入到更需专业度的工作中去。

  为此,现阶段银行开始普遍采用自助式BI作为可视化分析工具。自助式BI主要面向业务/管理人员,业务/管理人员能基于业务理解,借助易用性较强的前端分析工具,通过简单的拖拉拽开展自助式分析。一般而言,自助式分析可分为两类:半自助的可视化交互分析和完全自助的自助式分析。

  随着AI应用的逐步加深,银行对更为智能化的数据分析提出了需求,有两方面:

  第一,业务驱动下,银行产生预测性分析需求。无论是通过传统BI还是自助式BI进行数据分析,银行常停留在对经营现状的描述性分析和对原因的诊断性分析上,如对贷后信贷资产内部收益率进行分析等,缺乏预测性分析能力。未来,随着营销、风控等业务场景的不断深化与延伸,银行对这些场景下的预测性分析需求将会越来越旺盛。

  第二,业务/管理人员需被进一步赋能,数据分析操作门槛需进一步降低、便捷程度需进一步增强、分析深度需进一步提升,需能实现更为易用、便捷、高阶的自助分析。

  因此,银行的BI将逐步走向智能化,AI+BI模式成为银行未来数据分析应用的重要趋势。相应地,针对不同的需求,未来智能化BI将会产生两大方向:

  一是数据挖掘+BI。银行会在BI中嵌入数据挖掘能力,从而进一步挖掘数据价值,实现对未来经营状况的预测。数据挖掘平台主要面向于高级技术人员,内置深度学习等多种可视化算法,能够解决分类、聚类、关联、预测问题,最终应用于客户分析、信贷风险评估、欺诈交易识别、效率分析等营销、风控及运营场景,助力银行进行发展方向调整和更为前置的业务决策。

  二是增强分析+BI。梳理数据应用的全流程,增强分析技术将运用于多环节:数据准备环节,银行可通过语义模型,将难以理解非结构化数据简单化,同时借助机器学习技术和分析目录,实现数据准备能力的增强;数据分析环节,借助自然语言查询技术实现所需数据的快速查询,依托智能化技术及自动类技术进行自动洞察;数据展示环节,借助自然语言生成技术和自动化技术,实现自动可视化数据展现。

  重庆银行成立于2007年9月,是第一家在港交所定向增发的内地上市城商行,连续五年跻身《银行家》全球前300强,在2021年全球银行品牌500强榜单中位列206位,在国内城商行中处于领先水平。

  随着行内业务的不断扩展和数字化进程的持续推进,重庆银行的数据量呈爆炸式增长,数据复杂度也呈指数级上升。基于此,重庆银行构建了大数据平台,完成了大量复杂数据的汇总。但完成数据归集仅为数据的应用提供了底层支撑,要想真正实现对数据的快速查询、高效使用及灵活管控,重庆银行还需解决诸多问题:

  第一,数据查询效率低下,难以实现快速“看数”。原有的大数据体系下,数据庞杂,要想获取所需数据,业务人员或数据分析人员需频繁切换登录多个数据平台,不利于实现快速的数据查找与获取。

  第二,缺乏分析支撑能力,无法助力高效“用数”。原有体系下,进行数据分析门槛高,多需由专业的技术人员通过编码才能实现,缺乏面向业务人员的分析工具,造成了时间成本和人力成本的浪费;而对于专业业务人员而言,又缺乏更为高阶的数据挖掘工具,专业人员能力无法真正发挥出来,出现资源错配的情况。

  第三,数据管理监控不足,难以实现健全“管数”。数据管控体系不够健全,缺乏灵活、全局的权限管理机制,业务人员和分析人员提出数据需求后,往往需经过漫长的权限审批流程,才能获取到数据,为数据分析带来了极大不便。

  为解决上述问题,重庆银行需在大数据平台的基础上,构建完善的数据分析平台,以实现高效“看数”、“用数”及“管数”。因此,在综合考虑产品功能完整性、平台理念契合度及建设经验成熟度后,思迈特软件以其对业务人员和科技人员强大的支撑能力,数据化经营、数据文化等先进的平台理念,以及前沿客户的数据分析平台系统建设经历,最终脱颖而出。重庆银行选择与思迈特软件展开合作,共同构建智能数据分析平台。

  广州思迈特软件有限公司成立于2011年,是一家商业智能服务商,主要为银行等客户提供一站式商业智能平台和BI解决方案。思迈特软件业务覆盖20余省市,服务过大量银行客户,包括中国银行、建设银行、民生银行等国股行和北京银行、南京银行、重庆农商行等领先区域性银行,具备完备、贴合银行客户需求的成熟产品以及丰富、成熟的数据分析平台落地经验。

  依托于Smartbi,思迈特软件为重庆银行提供了一套完整的解决方案,在深度理解重庆银行业务流程及架构的基础上,帮助行方完成了统一的数据门户建设,构建了大量工具集,并提供了权限控制体系和数据脱敏功能。

  图 17: Smartbi帮助重庆银行解决“看数”、“用数”、“管数”问题

  针对“看数”难的问题,重庆银行建设了统一的数据分析平台与轻量级、低耦合、易集成、易维护的统一数据门户,快速实现了包括BI在内的各数据应用的统一集成与统一管理。在思迈特软件的帮助下,重庆银行完成了集成规范、UI/UE规范、权限对接规范、日志规范的统一构建,保证了各应用的用户交互统一——基于统一认证平台,用户不用频繁切换系统,可在该门户入口一键登录各数据应用系统,高效查询检索来自各个系统的数据。

  针对“用数”难的问题,重庆银行基于思迈特软件强大的数据能力,在数据分析平台之上搭载了丰富的工具集。

  首先,思迈特软件为重庆银行智能数据分析平台提供了元数据管理工具,便于数据分析人员查看与管理系统内的元数据信息,包括已接入数据表、字段、参数、多维模型、查询、报表、仪表盘等信息,为后续数据分析奠定了坚实基础。

  其次,重庆银行在智能数据分析平台上增加了分析工具集,包括基本的固定格式报表、Office分析报告等描述性分析工具,自助仪表盘、EXCEL融合分析等诊断性分析工具,以及数据挖掘等预测性分析工具。各类工具中,自助仪表盘、EXCEL融合分析和数据挖掘最具代表性。

  面向普通使用者,自助仪表盘借助丰富的交互控件和图表组件,能为使用者提供自助式的业务看板能力,用户只需要简单的拖拉拽便可生成图表,并实现多终端直观展现。

  面向习惯使用EXCEL进行数据分析的使用者,重庆银行为其提供了便捷的EXCEL融合分析工具,一方面其学习门槛低,便于快速上手使用,另一方面其在保留了EXCEL习惯和优势的同时,还打破了EXCEL局限,解决了EXCEL取数、性能、分享等问题。

  而面向更为专业的技术人员,重庆银行则增加了数据挖掘模块,支持流程化数据处理和建模,内置回归算法、聚类算法、深度学习等大量经典算法,技术人员可通过编写SQL,快速实现数据挖掘预测分析。

  针对“管数”难的问题,思迈特软件帮助重庆银行完成了权限控制体系的搭建和数据脱敏功能的完善。一方面,搭建了权限管控体系,该体系支持按用户、用户组、角色进行管理,支持多级用户管理体系,同时能够对权限申请流程进行记录留痕,管理人员可在平台上控制不同部门或不同地域(IP)的用户功能权限、数据访问权限、资源访问权限,实现数据操作可追溯。另一方面,重庆银行还通过完善脱敏规则配置、脱敏预览等数据脱敏功能,保证数据可提供可控的预览及下放。

  依托Smartbi,重庆银行在原有大数据平台上构建了智能数据分析平台,并推广至全行互金部、个金部、风险管理部等7个部门,解决了“看数”、“用数”、“管数”三方

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